לאן הכסף הולך? למה תזרים המזומנים שלי נראה רע?

1. הרבה עסקים לא שמים לב, ואולי אפילו לא מודעים לתהליכים והחלטות שהם עושים, וגורמים לכך שפתאום יש מחסור בכסף, ופקיד הבנק מתקשר. לקרוא, להפנים ולנהל אחרת!
2. רווחים מעסקה אינם מזומנים הם טובים לדווח חשבונאי. שים לב שלפעמים כל העסקה נראית נהדר, אבל מתי מקבלים את הכסף? מתי אתה משלם את עלויות המכר שלך ומתי נכנס הכסף מהלקוח?
3. תזרים מזומנים לא עובד באינטואיציה – אין מנוס מלנהל תכנון ואח"כ מעקב ורישום מדוייק של כל הכנסה והוצאה של העסק. אין אינטואיציה בכסף! שמור את זה לדברים אחרים.
4. צמיחה בעסק שואבת כסף – הרבה נופלים כאן, מרגישים שהעסק גדל וצומח, ופתאום דווקא חסר כסף. בודאי! צמיחה רק שואבת ממך כסף להון השוטף כדי להצטייד ולהתכונן למכירות הגדולות.
5. מלאי – הרבה מלאי כדי שנוכל למכור מהר והכל יהיה זמין זה נהדר, אבל זה מתכון בטוח שלא יהיה לך מספיק כסף בבנק. מלאי זולל כסף! עשה את המשקל הנכון בין מלאי לכסף בבנק.
6. גביה מלקוחות – לא נעים? הלקוח ביקש עוד כמה ימים? הסכמת לתנאי תשלום של שוטף+90? העיקר שעשיתי כסף מהעסקה, ולא משנה מתי משלמים לי? אם לא תגבה כסף בזמן מלקוחות – העסק שלך יכנס יותר ויותר לצרות. נסה לקבל מקדמות כנגד ההוצאות שלך. התנה קבלת סחורה/שירות במעבר כסף או לפחות שיק.
7. השקעות ברכוש קבוע – זה נראה לא משמעותי וזה גם חד פעמי? אז מה אם השקעתי הרבה כסף עכשיו – תחלק את זה ל-5 שנים – זה כלום....? קניות לרכוש קבוע "אוכלות" את המזומנים שלך בביסים ענקיים. אל תתפתה לחשוב בחלוקה לאורך חיי הנכס – תחשוב על תזרים המזומנים!
8. הפרדה בין הוצאות העסק להוצאות המשפחה – היו הרבה הוצאות בבית ושילמת מהחשבון העסקי או אשתך היתה חייבת לקנות משהו ונתת לה את המזומנים מהקופה או סתם נסעתם לחופשה שנתית על חשבון העסק – הכל שייך לאותה בעיה והיא ערבוב של הוצאות העסק והוצאות המשפחה. זה ממש אסון לניהול עסק. קבע סכום קבוע שאתה מעביר להוצאות המשפחה ונהל תקציב משפחה בהתאם. במקרה הצורך, עשה העברה חד פעמית. אל תערבב!